一戸建て、マンション、土地など、いわゆる不動産購入の際に多くの方が利用する住宅ローン。
ローンを組むにあたっては金融機関による審査が行われますが、本審査の前に事前審査を受ける必要があります。
ここでは、事前審査の意味や、注意すべき点などをご紹介していきます。
住宅ローンによる不動産購入 事前審査の流れとタイミング
住宅ローンの事前審査とは、不動産購入のために住宅ローンの融資を受ける際、金融機関によって事前に行われる審査のことです。
不動産購入の正式な契約にともなう住宅ローンの本契約より前に、借り入れ・返済能力があるかどうかなどを確認するために行います。
不動産購入の契約にあたり、いざ、住宅ローンの本審査にのぞんでみたら、融資が下りなかったなどという事態が起これば、売主、買主をはじめとした関係者全員にとっての不利益となるため、それを避ける意味でも重要な手続きといえます。
売買契約成立のためには、住宅ローンの事前審査通過が不可欠なのです。
事前審査では、申込者（買主）の年収、収入の安定性、信用評価と、購入しようとする物件の担保評価をあわせて融資の判断が下されます。
そのため、事前審査の段階では、すでに購入物件が定まっている必要があります。
逆に考えれば、希望の物件が見つかり、その不動産購入を決めた段階で事前審査の申し込みをするのが、タイミングとしては一般的であり、ベストといえるでしょう。
契約までに至る流れと期間は、次のような形が一般的です。
●事前審査申込から審査終了（2日～１週間程度）
●正式申込から審査終了（1～3週間）
●住宅ローン契約から融資実行（3日～1週間）
住宅ローンによる不動産購入 事前審査で準備する必要書類や注意点
融資機関によって必要書類に多少のちがいはありますが、不動産購入の事前審査で用意する必要書類は基本的に以下のようなものです。
●本人確認書類（運転免許証 パスポート など）
●源泉徴収票（直近1年分）
●健康保険証
●認め印
●物件資料（不動産業者に依頼）
このほか、自営業者や代表以外の会社役員の場合は、直近3期分の会社決算書も必要となります。
また、事前審査では、信用情報機関に記録されている「個人信用情報」を必ず照会されます。
消費者金融などの借り入れや、キャッシングで3ヶ月以上の延滞をしたことがあるなど、過去の履歴や他の金融機関への借り入れ状況によっては、審査が通らなくなる可能性もあります。
いずれにせよ、そのような情報は事前審査申し込みの段階で伝えておくことが大切です。
なお、事前審査を無事通過しても、本審査までに会社を退職したり、健康状態に大きな変化が生じたときなど、事前審査申し込み時と著しく条件が変わってしまった場合も、本契約が結べなくなることがあります。
事前審査にのぞむ際の注意点とともに、気をつけておきたい点です。
まとめ
住宅ローンの事前審査は、不動産購入への「ホップ・ステップ・ジャンプ」のホップにあたる重要な第一歩目です。
必要書類に不足のないように、かつ、迅速な準備を心がけましょう。
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